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基于逻辑回归的金融风投评分卡模型实现

【摘要】 文以当前银行信贷业务中客户违约问题为出发点，将客户违约率和信贷评分卡分值的关系合理映射。运用逻辑回归建立评分卡预测模型，使用梯度下降算法来实现银行风险投资中客户评分卡的构建。首先加载数据并对数据进行分析，接着划分数据集，并使用跨时间验证集作为模型最后的验证。最后使用KS值和AOC曲线双向评价模型的稳定性。实验证明，采用所提方法构建的评分卡模型具有较好的稳定性。

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